안녕하세요 오늘도 고객님들에게 쉬운설명 드리려 노력하는 김지운팀장입니다
오늘의 주제는 항상 말이 많은 보험인,
Ci보험에 대해서 설명드리려합니다^^
소비자 고객님들에겐 지식이나 정보가 없기 때문에
어떤 선택을 내리기전, 내 판단으로 선택하기엔
많이 불리할꺼라고 생각합니다
우선Ci보험이
건강을 목적으로 한다면 안좋은건 사실이죠,,,,
Ci보험이 지금 나와있는 손해보험회사 상품중
비교 했을때는 혜택이 많지 않은것은 사실입니다!
왜냐면 Ci보험은 100년전에 유행했던 상품이기 때문이죠 ㅎ
100년전 유행한 상품이 맞긴 하지만
가입한 상품의 정확한 분석(진단)없이는
무조건 안좋다고 말하는 설계사분들이 계셔서 그게 더 문제죠 !
우선 판단을 내리시기 전에 몇가지 내용을 말씀드리고 이 글을 읽어보시고
결정을 내리시길 바랍니다!
보험 상품에서 100% 만족이란 참 찾아보기 어려운것 같습니다 그쵸? ㅎㅎ;;
반대로 100% 나쁜 보험 나쁜 특약 이런것도 없는거 같아요 ㅎ
그냥 내 목적에 맞는 상품과 맞지 않는 상품이 있는게
옳은 표현이겠죠??
그래서 Ci보험은 무슨 장점과 단점이 있을까요?
Ci 보험을 유지하는 이유 2가지만 꼽자면
1. 사망보장을 해주는 종신보험이 있구요
2. 건강보장의 중대한 암, 뇌 ,심장 질병중 '암'을 보장 받는것으로는 괜찮다
번외로 3번을 적어보자면
만약에 개개인이 가입하신 Ci상품에서
현재는 절대 가입하지 못 하는 담보(특약)이 있으면
그 가입하신 CI보험이 어떤 구조를 가진 상품인지 분석은 받아보셔야합니다
자 그리고 Ci보험이 왜 문제가 많다고 얘기를 하는지 쉽게 설명드릴게요~
출처: 금융감독원
CI란 중대한 질병, 'Critical illness'의 약자입니다.
Ci보험은요 사망보장이 주계약인데
내가 가입해둔 '주'계약에서 사망을 보장해주는
주계약 중에서 만약 중대한 질병에 걸렸을때
사망보험금의 일부를 죽을때 받지 않고
미리받아 중대한 질병의 치료를 할때 선지급 해주는 개념입니다!
그래서 사망보장+질병진단금+수술비를 보장을 해주는 상품입니다ㅎㅎ
그래서 100년전에 이 보험이 왜 인기가 많은지 알겠죠?
이런 혁신적인 보험이 없었기에 인기가 많았다고 합니다 ^^
다시 좀 더 풀어서 설명을 드리면
사망했을 경우 주계약의 보험금을 전부 지급하지만
질병으로 인해 보험금을 받게될 경우는
주계약의 50%나 80%정도만 선지급이 되는
구조를 가진 상품이라고 개념을 알고 가시면 좋겠습니다^^
사망 외 보장받는 질병으로써 우선 <3대질병인> 암, 뇌졸중(뇌), 심근경색(심장)과
말기간질환, 말기폐질환, 말기신부전, 관상동맥우회술,
심장판막술,대동맥, 5대장기 등등이 있는데요
출처: 금융감독원
자 여기서 POINT!! 질병을 보장해주는 데에는
'중대한 질병'이라는 내용이 있습니다.
결국 이 내용이 CI보험의 현재 문제점을 만드는 원인이 된것이죠!!
중대한 질병에 대한 민원이 너무 많다보니,
가입하셨을때 상품에 관한 정확한 설명이 없었다면 다시 정확하게 알고 가셔서
2차 피해는 발생되지 않도록 당부드립니다!
암에 대한 분쟁은 줄어들었지만, 안타깝게도 뇌졸중, 심근경색은
여전히 중대한의 조건이 충족되어야만 지급이 된다는 단점이 존재하고 있습니다.
(암의 경우, 침범의 깊이가 1.5mm 미만인 경우, 갑상선암을 일차부위로 하는 악성종양,
재발되거나 전이된 경우, 대장점막내암은 아직까지 분쟁사례가 있어요..)
자 그렇기 때문에
사망보장과 암진단금에 대한 보장은 문제가 없다고 보고있는데,
뇌,심장의 혈관질환의 보장범위가 좁다고해서
보험 전체를 해지해야 할 필요가 있을까요??????????
Ci보험을 건강보험을 목적으로 가입하신분이 대다수 일테지만
개인적으로는 암 이외에 부족한 부분은 채워가시면 된다고 봐요.
또, 주계약 보험료가 과하다 생각하시면
감액을 통해 완납하거나 특약이 갱신형이라면
그 특약에 대한 부분은 삭제를 하시면되죠!!
그리고 이미 납입이 끝난 보험은 굳이 건드릴 필요는 없다고 봅니다!!
보험증권에 대해 정밀한 분석과 설명이 없이
무식한 담당자분이 해지를 밀어붙여 해지하시면
2차피해는 고스란히 고객님께 돌아갈꺼에요
돈 쓰고 시간 쓰고 너무 비참할것같습니다...ㅜㅜ
저같은 경우에는
우선은 기존 보험은 최대한 살리겠지만 상담을 통해 목적이 아니라고 하시는분과
납입 기간이 얼마 되지 않으신 분들의 경우
새롭게 가입할 보험료와 기존유지하는 보험의 납입기간과 납입예정금액의
총량을 계산해서 어느쪽이 이득인지 판단후에 해지를 권해드리고있습니다
출처: 금융감독원
아참 그리고 CI보험에서 사망보장과 ,암 보장이 주계약이지만
뇌졸중, 심근경색이 없는 것으로 착각을 하시는데,
보장범위가 좁은 것이지 보장이 없는 것은 아니에요~
있긴 있어요!
또
종신보험과 비교했을때
CI는 사망에 대한 보장과 질병을 같이 보장 해주는데도
요새 종신보험과 비교해보면 보험료가 저렴합니다~!
가끔 고객님들이 가입하신 보험증권을 살펴보면,
현재는 억만금을 줘도 준비를 할 수 없는 '통원의료비'같은
담보(특약)들이 추가된 증권도 본적이 있는데
그런 경우라면, 더욱 분석을 통해
기존 보험을 점검하시는 것이 좋습니다.
(좋은 담보는 상품마다 다르고 여러가지가 있기에 보장분석(검토)를 해봐야 알수있습니다)
끝으로
CI보험 문제점 때문에 무작정 해약하는 것 보단,
점검을 받고 유지할건 유지하는 방향으로 조정을 하시는 것이
고객분들께 더 유리한 방향인것같습니다!
가끔 없는 내용과 사실들을 단점으로 언급하며
고객님들께 혼란을 주는 담당자도 있으니 주의하시구
모르는게 있으시면 연락주세요
정직하게 묵묵히 그자리에서 자신의 일을 하는
담당자도 있으니 그런 좋은 분들
만나셔서 꼭 정확한 검토를
받으시길 바랍니다.
https://pf.kakao.com/_yuwpK/chat
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