대출상환방식 나는 어떤게 유리할까?

 

안녕하세요 어려운 내용 쉽~게 설명드리는 김팀장입니다

 

반갑습니다:)

 

오늘은

 

대출 상환 방식 종류으로

만기일시상환, 원리금균등상환, 원금균등분할상환의 차이점,

 

각각 어떤 상황이 나에게 맞는 방법인지 알아보겠습니다:)

 

 

대출을 받아보신 분들은 아시겠지만

 

대출을 받으실 때 한도와 금리를 아는것만큼 잘보셔야 할것은

 

바로~!~!~!~! 대출을 상환하는 방법입니다.

 

​간과하시는게 있는데

내가 자금을 얼마만큼 어느 시간만큼 운영할지에 따라서

 

내돈으로 갚아야 할 이자의 총량이 달라지기 때문에

잘모르셨던 분들은 오늘 확실하게 알아가시길 바랍니다:)

 

 

 

자 크게 3가지 방법이 있습니다.

 

 

1)만기일시상환

 

2)원리금균등분할상환

 

3)원금균등분할상환

​

 

하나하나 살펴볼게요!

​

 

첫번째, 만기일시상환식

 

 

대출을 받는 기간동안 대출금에서 이자만 내다가

만기일이 도래했을때 일시불로 원금을 갚으시는 겁니다.

만기되는 기간까지 이자만 내다가 만기일때 원금을 내는 방식이기 때문에

초기 부담이 적다는것이 장점이 되겠습니다.

 

*처음에 부담이 없지만 일시에 상환하는게 부담이 될 수 있다!

 

 

 

두번째, 원금균등분할상환식

 

대출 원금을 대출 기간으로 똑같이 나눠 갚고

이자는 매회 남아있는 대출 원금 잔액에 대해서만

이자를 내는 방식입니다.

3가지 방법중에서 이자는 가장 적게 내는 상환식입니다.

 

원금을 대출 전체 기간으로 나누어서 매달 꾸준히 갚아 나가는 방식입니다:)

 

*초반에 이자와 원금을 많이 부담해서 초반부담이 있으나 점점 그 부담이 줄어드는 방식입니다!

당연한 말씀이지만 대출은 원금에 대한 이자만 발생합니다. 그러다보니 원금이 줄어들면 추후에

이자 또한 점점 줄어들겠죠? 원리는 쉽습니다:)​

 

 

 

​세번째, 원리금균등분할상환식

 

대부분의 분들이 이 원리금균등분할상환식을 택하시는데요.

대출을 받는 전체 기간동안,

이자와 원금을 계산하여 갚는 방식으로

매달 똑같은 금액으로 대출을 갚습니다!!

 

수입이 일정하거나 매월 같은 금액을 상환하고 싶으신 분들은

자금계획을 세우시기에 유리합니다

 

*처음부터 상환일까지 원금이며 이자며 똑같이 동일한 금액으로 상환한다.

 

 

 

 

​@@@@보다 유리한 선택을 하실수 있게

기간으로 상환방식을 나누어 보자면@@@@

 

만기일시상환식이 - 1년 이내로 자금이 필요하실 때에는

자금을 자유롭게 쓰실수 있거나 확실한 투자처가 있다면 유리합니다.

 

​

원리금균등분할상환식 - 3~5년 이내

중단기간으로 목돈이 필요한 경우 or 상환금액이 일정한게 좋으신분(계산으로 머리 복잡하기 싫은분)

 

​

원금균등분할상환식 - 장기간으로 오랜 기간을 두고 대출을 갚으실 경우에는

이자의 부담을 아끼고 자금을 쓰는데 있어서 오랜 시간이 필요한 분들

당연한 말씀이지만 안정적인 수입은 계속해서 있으셔야겠죠? 이런분들에게 유리합니다:)

 

.

그림으로 상환 방식에 대한 부분을 다시 정리하겠습니다

 

​

또 한가지의 팁을 드리자면

주택담보대출의 경우 소득공제를 받을 수 있다는 점! 아셨나요?

 

주택담보대출의 경우 이자 상환금액에 대해

소득공제를 받을 수 있습니다!!

 

단, 소득공제 해당되시는 것은

무주택자 or 1주택자 세대주인 경우

그리고 2019년 1월 1일 이후 대출한 경우인데요.

이때도 기준 시가 5억 원 이하의 주택인 경우에

대출 상환 기간과 이자 상환 방식에 따라서

300만원~ 1800만원까지 소득공제를 받을 수 있습니다

그러니 모르고 넘어가지 마시고 체크해두시길 바랍니다.

 

이때 주의하셔야 할 점!

주택 소유권 이전 등기 or 보존등기일로부터

3개월내에 신청한 대출의 경우는

소유자 명의로 받은 대출만 해당됩니다.

 

 

자 다시 본론으로 돌아와선

 

한가지 식으로 예를 들어볼게요

2000만원에 5% 기준 금리에 대한 5년 상환 금액을 예로 들어볼게요

​

만기일시상환: 매달 83333원 / 총 납부액 25,000,000원

 

원리금균등분할: 매달 377425원 / 총 납부액 22,645,500원

​

원금균등분할: 매달 416666원 / 매달 1400원가량씩 감소 /

총 납부액 22,541,849원

 

​금액, 기간, 금리도 동일하게 설정했을때 인데요

 

구분이 되시죠 ㅎㅎ 이렇다보니

나의 상황에 맞게 자금을 운영하는 계획을 세우고 운용해야하겠죠?

 

 

마지막으로 대출은 계약기간이 존재합니다

그러나 갱신기간은 매년으로 존재하기 때문에 매년마다 자신의 신변에 변동이 생기면

회사에서 이에대해서 중도상환을 요구하거나 일부를 변제해달라고 할 수도 있습니다.

 

뭐 짧게 자금을 운용하시는 분들은 크게 신경 쓸 일은 아니지만 장기간 운용하시는 분들에겐

아무래도 이런 부분도 고려하셔야 합니다

실제로도 많은 분들이 만기일시상환에 대해서 머리아프다고 토로하시는 분들이 계시다보니

이런 부분도 안내를 드렸습니다:)

 

자 오늘 이렇게 대출 상환하는 방식에 대해서 알아보았는데요 어떠셨나요?

대출 안받는게 좋다곤 하지만 21세기 자본시장은 머니게임입니다

파이가 크면 클 수록 얻어지는게 많은 현실이다보니

대출을 너무 안좋게만 보지 않으셨으면 좋겠습니다:)

저도 이번에 대출을 받게 되었지만 기준금리가 너무 오르는 시기다보니

하루빨리 고정금리로 받을 수 있을때 받고 내가 확실한 투자처에 투자하시는

여러분들 되시길 바라며 글을 마치겠습니다!

 

긴 글 읽어주셔서 감사하며 오늘도 좋은하루되세요:)